Банкротство физических лиц — это процедура, которая предоставляет возможность гражданам списать свои долги через судебные или внесудебные механизмы.
В России существуют два основных типа процедур — судебное и внесудебное банкротство. Судебное банкротство обычно считается более надежным и успешным способом решения финансовых проблем.
В данной статье мы рассмотрим, каким условиям необходимо соответствовать, чтобы подать заявление о признании гражданина банкротом и списатьдолги через судебное банкротство физических лиц.
Чтобы иметь право на подачу заявления о признании гражданина банкротом в суд достаточно соответствовать двум условиям: 1. Сумма долга должна быть более 300 000 рублей; 2. Имеются признаки недостаточности имущества либо финансовой несостоятельности;
Условия, на первый взгляд, кажутся простыми, ведь понимание о сумме задолженности имеется у каждого — любой должник знает примерную сумму своего долга. Но вот понятия недостаточности имущества и финансовой несостоятельности — это сложные для простого обывателя, однако именно они влияют на возможность списания долга в рамках процедуры банкротства.
Обычно суд принимает заявление о банкротстве без предварительного анализа финансовой несостоятельности должника, так как подразумевается, что намерение должника обратиться с заявлением в суд о признании его банкротом уже является признаком финансовой несостоятельности.
Однако в ходе процедуры банкротства физического лица будет проведен анализ финансового состояния должника для определения возможности списания долга. Если суд придет к выводу, что должник действительно неспособен погасить свои долги из-за недостаточности имущества или финансовой несостоятельности, то долг будет списан.
Судебная практика, негласно, определила круг лиц, которые, при сумме долга свыше 300 000 рублей, уже являются несостоятельными. К таким лицам относятся пенсионеры, многодетные родители, женщины в декретном отпуске и инвалиды 1 группы. Их финансовая несостоятельность обусловлена ограниченными возможностями получения дополнительного дохода из-за особенностей их жизненного положения. В таких случаях суд принимает решение о списании долга, при условии отсутствия имущества.
Как подтвердить сумму задолженности?
Сумма задолженности включает в себя все обязательства должника перед кредитными организациями, поставщиками услуг, займами, микрозаймами, задолженность по ЖКХ, налоговыми органами и другими кредиторами. Для подтверждения факта задолженности требуется предоставить соответствующие документы, такие как выписки из банков о наличии задолженности, решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства и т. д. В случаях, когда подтверждение задолженности затруднительно, могут быть предоставлены скриншоты личного кабинета, смс-сообщения или переписка с кредиторами в качестве дополнительных доказательств.
Обоснование финансовой несостоятельности?
Финансовая несостоятельность — это ситуация, при которой денежных средств, оставшихся от дохода, за исключением величины прожиточного минимума на должника и членов его семьи, находящихся на иждивении, недостаточно для погашения требований кредиторов в полном объеме.
Пример расчета 1:
Долг — 350 000 рублей; Официальный доход — 35 000 рублей; Должник + 3 детей — прожиточный минимум примерно составляет 41 150 рублей в месяц. Результат банкротства — 100% списание долгов.
Пример расчета 2:
Долг — 500 000 рублей; Официальный доход — 50 000 рублей; Должник, детей нет — прожиточный минимум примерно составляет 17 500 рублей Доход — прожиточный минимум = 32 500 рублей остается 32 500 * 36 месяцев = 1 170 000 рублей — должник может выплатить долга за три года. Результат банкротства — процедура реструктуризации долгов или полное погашение требований кредиторов.
Пример расчета 3:
Долг — 1 000 000 рублей; Официальный доход — 25 000 рублей; Должник — пенсионер — 13 905 рублей Доход — прожиточный минимум = 11 095 рублей Процедура введена на 6 месяцев, на погашение кредиторам уйдет — 66 570 рублей. Результат банкротства — частичная оплата долга, списание долга.
Важно понимать, что под доходом понимается именно официальный источник — это заработная плата, согласно справкам 2-НДФЛ, пенсия, прочие поступления на счета, любой доход, который нельзя подтвердить, является официальным доходом.
Для подтверждения финансовой несостоятельности будут необходимы: сведения о доходе за три последние годы, а также документы, подтверждающие наличие иждивенцев (детей, родителей на содержании).
Для чего важна недостаточность имущества?
Отсутствие имущества или недостаточность имущества — отсутствие зарегистрированного за должником и его супругом имущества, а также отсутствие сделок по отчуждению этого имущества за последние три года.
Сделки по отчуждению — любое выбытие имущества из собственности — продажа, дарение, отступное.
В качестве имущества рассматривается: недвижимость, транспортные средства, трактора, катера, огнестрельное оружие, доли в уставном капитале юридических лиц. Каждый факт подтверждается соответствующей справкой, занимающейся регистрационным учетом.
Также, не забываем про имущественный иммунитет единственного жилья, дарованный нам Конституцией Р Ф, и смысл его такой, что на один недвижимый объект — квартира, дом, комната (главное чтобы был жилым), зарегистрированный за Вами вы можете наложить имущественный иммунитет и обезопасить эту недвижимость от арестов и взыскания.
Отсутствие имущества — важный фактор для ускоренного прохождения процедуры банкротства физического лица. Если же имущество есть, то оно будет включено в конкурсную массу и реализовано на торгах, а денежные средства от его продажи распределены между кредиторами.